住宅貸款較去年同期增加21%;
購房貸款大增29%;
再融資和房屋淨值貸款活動也有所增加
加州爾灣, 2023年8月31日 — ATTOM,一家領先的土地、房產和房地產數據匯集者,今天發布了其2023年第二季度美國住宅房產抵押貸款發放報告。該報告顯示,2023年第二季度,美國(1至4戶)住宅房產的抵押貸款總數增加至156萬筆。雖然與去年同期相比仍下降了38%,但較2023年第一季度增加了21% – 這是兩年來的首次增加。
各類型貸款的季度增長率介於13%至29%之間,包括購房貸款、再融資和房屋淨值貸款。在連續八個季度下滑後,總體貸款活動重現增長,下滑期間貸款總額降低了三分之二。增長至少在一定程度上是由於全國11年房地產繁榮週期自去年年中至2023年初停滯後得以恢復所致。
儘管貸款總量較2021年高峰期仍大幅下降,但第二季度抵押貸款活動增加,包括購房貸款季度跳升29%至近79.4萬筆,再融資貸款增加14%至47.7萬筆。第二季度,以房屋淨值作抵押的信用額度貸款(HELOC)也有所增加,增幅為13%,至28.5萬筆。
貸款機構在2023年第二季度發放了價值4,943億美元的住宅抵押貸款。雖與去年同期相比降低了41%,但較2023年第一季度的4,003億美元增加了23%。
雖然貸款活動有所復甦,但各類型貸款佔所有住宅抵押貸款的比例變化不大。2023年第二季度,購房貸款仍佔所有貸款的約一半,再融資貸款佔近三分之一,房屋淨值貸款則略低於20%。這與兩年前情況大不相同,當時再融資交易佔所有活動的三分之二,購房貸款只佔三分之一。
第二季度抵押貸款活動的復甦,是在一系列經濟力量共同作用下發生的,這些力量為美國家庭尋求更多貸款創造了條件。
房屋抵押利率相對穩定,在4月份又降至6%左右的30年期固定利率,之後在6月份回升至7%左右。這是在過去一年利率從歷史低點3%以下水平大幅上漲後的情況。
與此同時,在房價從2022年年中至2023年初有所下降,通貨膨脹趨緩,股市有所改善的背景下,春季購房旺季開啟。所有這些為房屋買家提供了更多的財力和購買力,導致第二季度全國中位房價上漲10%。
ATTOM行政總裁Rob Barber表示:“無論是房屋買家還是業主,在這個春天都重新排隊到抵押貸款機構申請各類貸款。看來,業主們抓住利率小幅下降的機會來再融資現有貸款,而購房貸款的激增可能是由多重力量推動春季購房市場重新升溫所致。”
Barber補充說:“貸款機構當然遠未達到2021年的繁忙程度。第二季度的激增可能只是短暫的。但增長幅度非常明顯,證明全國各地的房地產市場依然強勁。”
全國95%以上地區的總體貸款活動按季增加
2023年第二季度,銀行和其他貸款機構發放了總計1,555,469筆住宅抵押貸款。較2023年第一季度的1,287,442筆增加了20.8%,但仍較2022年第二季度的2,493,790筆減少了37.6%。在連續兩年縮減後,貸款總量降至本世紀以來幾乎最低點,如今才出現復甦。
儘管第二季度有所反彈,但最新總貸款量仍比2021年初創下的最高紀錄4,171,212筆低了63%。這個差距反映出連續八個季度下滑 – 本世紀以來下滑期最長 – 之後的增長。
2023年第二季度的貸款總額為4,943億美元,較去年同期的8,443億美元下降41.5%,但較2023年第一季度的4,003億美元增加了23.5%。
與2022年第二季度相比,全美197個人口至少20萬、第二季度住宅抵押貸款總量至少1,000筆的大都市統計區的總體貸款活動均有所下降。但是,從2023年第一季度到第二季度,其中192個大都市區(97%)的總體貸款活動有所增加。167個大都市區(85%)的總體貸款活動按季增長率至少達15%。
按季增長率最大的地區是田納西州諾克斯維爾(從2023年第一季度到第二季度總貸款量增加109.4%)、南達科他州蘇瀑(增長49%)、明尼蘇達州羅切斯特(增長48.6%)、愛荷華州得梅因(增長45.4%)和新罕布什爾州曼徹斯特(增長44.4%)。
人口至少100萬的大都市區中,從2023年第一季度到第二季度總貸款量增加幅度最大的有威斯康星州密爾沃基(增長39.8%)、伊利諾伊州芝加哥(增長37.6%)、馬薩諸塞州波士頓(增長32.1%)、俄亥俄州克里夫蘭(增長32.1%)和加州聖何塞(增長31.7%)。
人口至少100萬的僅有兩個大都市區的總貸款量在2023年第一季度至第二季度有所下降,分別是紐約州布法羅(下降39.2%)和密蘇里州聖路易斯(下降9.1%)。
再融資抵押貸款自本世紀以來最低點反彈
2023年第二季度,貸款機構發放了477,219筆住宅再融資抵押貸款。較2022年第二季度的975,997筆減少51.1%,並仍低於2021年初創下的2,743,700筆高峰期的83%。不過,最新數據較上一季度創下的本世紀最低紀錄419,261筆增加了13.8%。
與總體貸款類似,再融資貸款數量也較2021年初的高峰期下降了85%,當時的再融資交易佔所有貸款活動的三分之二。