作者: Rachel Grose
洛杉磯, 2023年9月29日 — 在三年的暫停之後,4300多萬美國人的學生貸款付款將在10月1日恢復。在美國,越來越多的人帶著學生貸款債務進入退休,360萬名60歲及以上的美國人欠下超過1250億美元的學生貸款。1 在許多其他國家,高等教育的成本微乎其微,在德國和斯堪的納維亞國家,這些國家擁有世界上一些最好的學校系統,高等教育是免費的。任何不優先考慮高等教育的國家都會使自己變得不那麼有競爭力
1965年,總統林登·詹森簽署了《高等教育法案》(HEA),旨在通過聯邦家庭教育貸款(FFEL)計劃和學生貸款使高等教育更加便捷。然而,這一善意的努力最終導致了目前1.77萬億美元的學生貸款債務危機。1972年,在HEA的運作下,Sallie Mae成為一家政府支持的企業,從銀行購買聯邦擔保的學生貸款,以增加貸款的可用性。在整個1970年代,該計劃不斷擴大,增加了父母貸款(1976年)和更高的貸款限額(1979年),以應對日益增長的教育成本。這種動態導致學校提高學費,州政府減少資助,學生依靠貸款來為他們的教育融資。
學生能夠從聯邦政府獲得貸款為大學提供資金創造了一種新的動力。學校了解他們可以提高學費,學生可以借更多錢來支付帳單。與此同時,各州看到他們可以減少高等教育經費,學校可以增加學費,學生可以借錢支付所有費用。
這導致我們目前的現狀,4500萬美國人欠有學生貸款債務,約每5名美國成年人中就有1名(17.4%),根據人口普查數據分析。2
對於這部分人來說,學生貸款債務正在破壞他們購買房屋、為孩子的大學教育儲蓄、計劃退休和以其他方式積累財富的能力。這對歷史上被邊緣化和第一代大學生的影響尤其嚴重,他們更有可能在上大學的過程中遇到財務障礙,並且較少獲得建立財富的機會。利息是學生貸款危機的關鍵。
目前的學生貸款利率高達9%。今天申請的貸款由於利息的緣故,在20年期間內很容易翻一番,隨著利率的上升,債務負擔只會增加。這些貸款的後果會終生籠罩一個人,大多數人在還款幾十年後仍有大量債務。這對於56至74歲的嬰兒潮一代特別令人擔憂,去年他們的平均貸款餘額為40,512美元,根據Experian的数据。
消除利息創建人們有能力償還的貸款,並為學生提供一種可負擔得起的方式來支付他們的教育,而不會冒著他們未來的風險。
一種零利息、零費用的貸款產品將提供可負擔得起的學生貸款,可以在不承擔利息負擔的情況下償還本金,允許學生專注於他們的教育,而不必擔心複利息。學生借款人只需每月分期償還本金,直到償清貸款。這將顯著減少學生的債務,同時也減輕借款人的財務負擔。
實施免息貸款計劃的成本比創建新的償還或減免計劃更具成本效益,收益也更高。本應作為利息支付的資金將反過來注入我們的經濟,給年輕人一個建立自己的財務成功的機會。他們的成功將在各個層面濾過美國經濟,幾十年來改善生活。
為了實現數百萬美國人無債的未來,並確保受過教育的人口能夠推動我們的民主制度向前發展,政策制定者需要擁抱一個大膽的願景,即從問題中消除利息。零利息貸款產品是解決學生債務危機的可行途徑,為學生提供了一種可負擔得起的方式來支付他們的教育,而不會冒著他們未來的風險。
作者:Rachel Grose
關於作者:Rachel Grose是洛杉磯猶太免息貸款協會的執行董事,她致力於創建公平分配的免息貸款已有21年。
1 https://www.newamerica.org/education-policy/edcentral/why-do-so-many-older-americans-owe-student-loans
2 https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/student-loan-debt
聯繫方式: Mimi Sroka 電話: 844-JFLA-ORG 電子郵件: Mimi@JFLA.org
來源 Jewish Free Loan Association